2023年8月，中国银行业协会推出本年度“中国银行业100强榜单”（图1），以核心一级资本净额为依据排序，并对前100家商业银行的经营规模、盈利能力、运营效率和资产质量等进行综合展示。
(资料图)
排名前十的分别是中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行、交通银行、招商银行、中国邮政储蓄银行、兴业银行、上海浦东发展银行、中信银行。
图1.中国银行业100强榜单
百强榜单银行展现复杂环境下的发展韧性
2023年中国银行业100强在中国商业银行体系占有重要地位。100强银行2022年末核心一级资本合计19.89万亿元，同比增长8.53%，占中国商业银行核心一级资本的94.83%；总资产合计287.53万亿元，同比增长11.22%，占中国商业银行总资产的89.91%；2022年实现净利润合计2.27万亿元，同比增长7.34%，占中国商业银行净利润的98.62%。
分机构类型看，100强银行包括6家大型商业银行、12家全国性股份制商业银行、58家城市商业银行、15家农村商业银行、2家民营银行和7家外资银行（图2）。
图2. 2023年中国银行业100强基本情况
单位：亿元，家
资料来源：中国银行业协会
2023年中国银行业100强榜单展现了商业银行在复杂环境下的发展韧性。100强银行2022年的资产、资本和盈利稳健增长，成本收入比平均值为35.12%，同比上升1.10个百分点；不良贷款率平均值为1.47%，同比上升0.02个百分点。
大型商业银行核心资本持续增长
稳定处于全球前列
工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和邮储银行六家大型商业银行在我国乃至全球银行业保持领先地位。六大银行在2023年100强排行榜中居于前7位，2022年核心一级资本合计11.55万亿元，同比增长8.32%，占100强银行的58.10%；总资产合计164.11万亿元，同比增长12.82%，占100强银行的57.08%；实现净利润1.36万亿元，同比增长5.34%，占100强银行的59.78%；成本收入比平均值为33.70%，同比上升0.69个百分点；不良贷款率平均值为1.27%，同比下降0.05个百分点。
换算为美元计价进行国际比较，我国六大商业银行核心一级资本净额在全球排名处于前16名，其中工商银行、建设银行、农业银行、中国银行居于前4名，保持不变；交通银行排名第9位，较上年提升一位；邮储银行排名第16位，保持不变。总体上，我国商业银行在全球银行业前20强中占一半数量（图3），地位突出，这与我国金融结构及大型银行的竞争力提升密切相关。我国银行业在金融体系占主导地位，同时大型银行在银行体系中占比高。2022年末，我国商业银行总资产约合45.91万亿美元，是排名全球第二位美国银行业总资产的1.95倍；我国六大银行总资产约占商业银行总资产的48.86%，资产、资本和盈利规模在全球领先。
图3. 我国商业银行在2023年全球银行业20强中占一半
核心一级资本净额（单位：亿美元）
资料来源： 银行年报， 中国银行业协 会
中小型银行与外资法人银行亮点纷呈
经营发展各具特色
2022年，实体经济增长放缓和金融市场波动对银行经营带来压力，在一揽子稳增长和逆周期政策的推动下，银行业总体保持平稳运行。在2023年100强榜上，股份制银行、城商行、农商行、民营银行、外资银行核心一级资本分别同比增长8.65%、9.64%、6.26%、29.40%和6.37%，总资产分别增长7.09%、13.12%、9.22%、5.83%和1.84%，净利润分别增长8.41%、13.97%、7.42%、38.98%和21.58%。
2022年，商业银行不断提升全面风险管理能力，保持不良资产处置力度，持续夯实资产质量。2022年上榜银行不良贷款率平均值为1.47%，较上年略升0.02个百分点；其中，股份行、城商行、农商行、民营银行、外资银行不良率平均值分别为1.44%、1.63%、1.36%、1.71%、0.52%。100强榜单中，57家银行不良贷款率较上年改善；25家银行不良率低至1%以下，其中：股份银行1家，为招商银行（0.96%）；外资银行5家，城农商行18家，主要分布长三角、珠三角及成渝等地区，例如花旗银行（0.60%）、宁波银行（0.75%）、成都银行（0.78%）等。
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